por ¿Qué es una cuenta de ahorro remunerada?
Si estás buscando dónde poner tus ahorros y sacarles rentabilidad sin asumir riesgos, las cuentas de ahorro remuneradas han vuelto a ser una opción interesante en España tras la subida de tipos de interés. En esta guía comparamos las mejores opciones disponibles en 2026 para que puedas elegir la que mejor se adapta a tu situación.
Una cuenta de ahorro remunerada es una cuenta bancaria que te paga intereses por el dinero que tienes depositado. A diferencia de una cuenta corriente normal, aquí el banco te compensa por mantener tu dinero con ellos. La rentabilidad se expresa en TAE (Tasa Anual Equivalente) y puede variar entre el 0,5% y el 3% dependiendo de la entidad y las condiciones.
¿Qué debes mirar antes de elegir una cuenta de ahorro?
Antes de abrir cualquier cuenta, fíjate en estos puntos clave: la TAE real que ofrecen, si tiene comisiones de mantenimiento, si el dinero está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos (hasta 100.000€), si requiere nómina domiciliada u otros productos vinculados, y si puedes retirar el dinero cuando quieras sin penalización.
Las mejores cuentas de ahorro en España en 2026
Trade Republic — Hasta 3% TAE
Trade Republic es uno de los brokers europeos que ofrece remuneración sobre el efectivo no invertido. Es ideal si además quieres empezar a invertir en fondos indexados o acciones. No tiene comisiones de mantenimiento y el proceso de apertura es 100% digital desde el móvil. El dinero está protegido hasta 100.000€.
Openbank — Cuenta Bienvenida
El banco digital de Santander ofrece una cuenta de ahorro con TAE competitiva para nuevos clientes durante los primeros meses. Sin comisiones y con la seguridad de estar respaldado por uno de los mayores bancos de España. Ideal para quien busca tranquilidad y una marca conocida.
MyInvestor — Cuenta remunerada
MyInvestor combina cuenta remunerada con acceso a fondos indexados y carteras automatizadas. Es una de las opciones más completas para quien quiere ahorrar e invertir desde un mismo sitio. Sin comisiones de mantenimiento y con rentabilidad sobre el saldo disponible.
Revolut — Plan remunerado
Revolut ofrece intereses sobre el saldo en su plan de pago, con la ventaja de ser una app muy completa para gestionar gastos, cambios de divisa y transferencias internacionales. Ideal para perfiles más jóvenes o quienes viajan frecuentemente.
Tu banco actual
Si prefieres no cambiar de banco, muchas entidades tradicionales como BBVA, CaixaBank o Banco Sabadell ofrecen cuentas de ahorro con rentabilidades más bajas pero con la comodidad de gestionarlo todo desde tu banca habitual. Consulta siempre las condiciones actualizadas directamente con tu entidad.
¿Cuánto puedo ganar con una cuenta de ahorro?
Si tienes 10.000€ ahorrados y los colocas en una cuenta al 3% TAE, al cabo de un año habrás generado aproximadamente 300€ brutos en intereses. No es una fortuna, pero es dinero que de otra forma estarías dejando parado sin generar nada. Y sin ningún riesgo.
Cuenta de ahorro vs otras alternativas
Las cuentas de ahorro no son la única opción para rentabilizar tu dinero sin riesgo. Los depósitos a plazo fijo ofrecen tipos similares o superiores pero sin liquidez inmediata. Los fondos monetarios son otra alternativa cada vez más popular en España con rentabilidades similares y mayor flexibilidad. Si tu horizonte es más largo, los fondos indexados históricamente superan con creces a cualquier cuenta de ahorro, aunque con más volatilidad.
Depósitos a plazo fijo vs cuentas de ahorro: ¿cuál rinde más en 2026?
Aunque las cuentas de ahorro remuneradas dan más flexibilidad, los depósitos a plazo fijo suelen ofrecer TAEs ligeramente superiores a cambio de comprometer el dinero durante un plazo determinado, normalmente entre 3 meses y 5 años. En 2026 los mejores depósitos a plazo fijo en España rondan entre el 2,5% y el 3,5% TAE para plazos de 12 meses, dependiendo de la entidad y de si eres cliente nuevo o existente. La diferencia clave es la liquidez, si necesitas el dinero antes del vencimiento en un depósito puedes perder parte o toda la rentabilidad generada, mientras que en una cuenta de ahorro remunerada puedes retirar el dinero cuando quieras sin penalización.
¿Cómo tributan los intereses de una cuenta de ahorro?
Los intereses generados por tu cuenta de ahorro tributan en la base del ahorro del IRPF, igual que las ganancias de inversiones. Los primeros 6.000€ de rendimientos al 19%, entre 6.000€ y 50.000€ al 21%, y así progresivamente según los tramos que explicamos en nuestra guía sobre cómo funciona el IRPF en España. El banco te retiene un porcentaje automáticamente antes de abonarte los intereses, pero el cálculo final se hace en tu declaración de la renta anual. Para la mayoría de personas con cantidades moderadas ahorradas esto no supone una carga significativa, pero conviene tenerlo en cuenta al calcular la rentabilidad neta real.
Cuentas de ahorro para diferentes objetivos
Fondo de emergencia: Si el dinero es tu colchón de seguridad para imprevistos, prioriza siempre la liquidez total sobre la rentabilidad máxima. Una cuenta remunerada sin penalización por retirada, como las de Trade Republic o MyInvestor, es la opción más adecuada porque necesitas poder acceder al dinero en cualquier momento sin esperas ni pérdidas.
Ahorro para un objetivo a medio plazo: Si estás ahorrando para algo concreto con fecha aproximada, como unas vacaciones, la entrada de un coche o una reforma, puedes valorar depósitos a plazo fijo con vencimientos ajustados a esa fecha, aprovechando la TAE algo superior sin comprometer el dinero más tiempo del necesario.
Ahorro sin fecha definida: Si el dinero no tiene un destino concreto a corto plazo y tu horizonte es de varios años, como explicamos en nuestra guía sobre qué es un fondo indexado, plantéate si parte de ese ahorro no estaría mejor invertido en fondos indexados en lugar de en una cuenta remunerada, ya que la rentabilidad histórica a largo plazo es sensiblemente superior.
¿Se puede abrir una cuenta de ahorro para un hijo menor de edad?
Sí, en España cualquier padre, madre o tutor legal puede abrir una cuenta de ahorro a nombre de un menor, desde el mismo día en que tiene su DNI o NIF, incluso antes de cumplir un año. Lo importante es entender que el menor no puede abrir la cuenta por sí mismo, solo sus padres o representantes legales tienen esa capacidad, ni siquiera abuelos o tíos pueden hacerlo directamente aunque quieran aportar dinero. Para la apertura necesitas el DNI o NIF del menor (si no tiene DNI aún, se puede tramitar un NIF provisional con el modelo 030 de la Agencia Tributaria) y la documentación que acredite tu representación legal. La mayoría de bancos ofrecen estas cuentas sin comisiones, aunque la rentabilidad suele ser muy baja o incluso del 0% TAE, así que si buscas que ese ahorro genere algo de rentabilidad real conviene comparar bien las opciones, igual que harías con tu propia cuenta de ahorro.
¿Hasta cuánto dinero puedo tener en una cuenta de ahorro sin que Hacienda me diga nada?
Esta es una confusión muy habitual. No existe ningún límite de dinero que puedas tener en una cuenta de ahorro que genere problemas con Hacienda por el simple hecho de tenerlo ahí. Lo que sí tiene relevancia fiscal son los intereses generados, no el capital guardado. Si tienes 50.000€ en una cuenta sin apenas rentabilidad, no declaras nada especial por el saldo en sí. Lo que sí es obligatorio es declarar los intereses que esa cuenta genera cada año, como explicamos en la sección de fiscalidad de esta guía. Donde sí hay que tener cuidado es con el Modelo 720, obligatorio si tienes cuentas o inversiones en el extranjero con un valor superior a 50.000€, que es una declaración informativa, no un impuesto adicional, pero cuyo incumplimiento puede acarrear sanciones importantes.
Errores comunes al elegir una cuenta de ahorro
Fijarse solo en la TAE de bienvenida: Muchas entidades ofrecen una TAE atractiva solo durante los primeros meses y luego la reducen drásticamente. Lee siempre la letra pequeña sobre cuánto dura la oferta y a qué tipo baja después.
No verificar la cobertura del Fondo de Garantía de Depósitos: Asegúrate siempre de que la entidad está cubierta por el Fondo de Garantía de Depósitos europeo hasta 100.000€ por titular y entidad. La mayoría de las opciones que mencionamos lo están, pero conviene verificarlo especialmente en plataformas menos conocidas.
Ignorar las comisiones de mantenimiento: Algunas cuentas de ahorro de bancos tradicionales tienen comisiones que pueden comerse buena parte de la rentabilidad generada. Verifica siempre que la cuenta sea completamente gratuita antes de abrirla.
¿Merece la pena tener varias cuentas de ahorro?
Sí, especialmente si tienes cantidades importantes ahorradas. Distribuir el dinero entre dos o tres entidades diferentes te permite, además de diversificar la protección del Fondo de Garantía de Depósitos si superas los 100.000€ en una sola entidad, aprovechar ofertas de bienvenida de distintos bancos, que suelen ser más generosas para nuevos clientes que para los ya existentes. Como explicamos en nuestra guía sobre cómo crear un presupuesto personal desde cero, tener cuentas separadas para diferentes objetivos de ahorro también ayuda a mantener el control y la disciplina financiera.
Conclusión
En 2026 tienes más opciones que nunca para rentabilizar tus ahorros en España sin asumir riesgos. La clave es no dejar el dinero parado en una cuenta corriente sin rentabilidad. Compara las opciones, fíjate en la TAE real y las condiciones, y elige la que mejor encaje con tu perfil. Cualquiera de las opciones mencionadas es mejor que no hacer nada con tus ahorros.
