por Invertir en bolsa ya no es exclusivo de grandes fortunas ni de expertos en finanzas. Hoy cualquier persona con un smartphone y desde 1€ puede empezar a invertir en los mercados financieros globales. El problema es que hay mucha desinformación y miedo alrededor del tema. En esta guía te explicamos cómo empezar desde cero de forma segura y con cabeza.
¿Por qué invertir en bolsa?
La bolsa es históricamente el activo que mayor rentabilidad ha generado a largo plazo. El índice S&P 500, que agrupa las 500 mayores empresas de Estados Unidos, ha generado una rentabilidad media anual de aproximadamente el 10% bruto durante los últimos 100 años. Ajustando por inflación eso supone alrededor del 7% real anual. Ningún otro activo accesible al inversor particular ha superado esa cifra de forma consistente a largo plazo. Como ya explicamos en nuestra guía sobre qué es el interés compuesto, esa rentabilidad acumulada durante décadas produce resultados extraordinarios.
¿Qué riesgos tiene invertir en bolsa?
Volatilidad a corto plazo: La bolsa sube y baja constantemente. Es normal que en un año determinado el mercado caiga un 20%, un 30% o incluso más. Quien no está preparado psicológicamente para ver su cartera en negativo temporal suele vender en el peor momento y cristalizar pérdidas que de otra forma se habrían recuperado.
Riesgo de empresa individual: Si inviertes todo tu dinero en una sola empresa y esa empresa quiebra puedes perderlo todo. Por eso la diversificación es fundamental, invirtiendo en fondos indexados que agrupan miles de empresas eliminas prácticamente este riesgo.
El tiempo como aliado: El riesgo de la bolsa disminuye drásticamente con el tiempo. Históricamente cualquier periodo de 15 años o más en el S&P 500 ha sido positivo. El riesgo real no es la bolsa en sí, es invertir dinero que puedas necesitar a corto plazo.
Primeros pasos antes de invertir
Antes de meter un solo euro en bolsa hay tres cosas que debes tener resueltas. Primero un fondo de emergencia de al menos 3-6 meses de gastos en una cuenta líquida, para no tener que vender inversiones en mal momento si surge un imprevisto. Segundo no tener deudas de alto interés, no tiene sentido buscar un 7% anual en bolsa si tienes una tarjeta al 24% TAE. Y tercero un horizonte temporal de al menos 5 años, idealmente 10 o más, porque a corto plazo la bolsa es impredecible.
[H2] ¿Cómo empezar a invertir en bolsa en España?
Paso 1 — Elige un broker: Necesitas una plataforma que actúe de intermediario entre tú y el mercado. En España las mejores opciones para principiantes son Trade Republic, DEGIRO o MyInvestor por sus comisiones bajas y facilidad de uso. Te los comparamos en detalle en nuestra guía sobre los mejores brokers para invertir en España sin comisiones.
Paso 2 — Decide qué comprar: Para un principiante la respuesta más sensata es un fondo indexado global como el MSCI World o el S&P 500. Con una sola compra tienes exposición a miles de empresas de todo el mundo sin necesidad de analizar ninguna empresa individual. Es la estrategia que siguen la mayoría de inversores profesionales a largo plazo.
Paso 3 — Invierte de forma periódica: En lugar de intentar adivinar el mejor momento para comprar, invierte una cantidad fija cada mes independientemente de si el mercado está alto o bajo. Esta estrategia se llama dollar cost averaging y elimina el riesgo de entrar en el peor momento posible.
Paso 4 — No toques las inversiones: Una vez invertido lo más difícil es no hacer nada. No mires la cartera cada día, no vendas cuando el mercado caiga y no intentes predecir lo que va a pasar. El tiempo y la constancia son los únicos ingredientes necesarios.
¿Acciones individuales o fondos indexados?
Para un principiante la respuesta es clara: fondos indexados. Seleccionar acciones individuales requiere conocimientos profundos de análisis financiero, mucho tiempo y aun así la mayoría de gestores profesionales no consigue batir al mercado de forma consistente. Los fondos indexados te dan la rentabilidad media del mercado con comisiones mínimas y sin necesidad de análisis. Una vez tengas experiencia y conocimientos puedes dedicar una pequeña parte de tu cartera a acciones individuales si quieres, pero nunca como estrategia principal.
¿Cuánto dinero necesito para empezar?
Con Trade Republic puedes empezar desde 1€. Con DEGIRO desde unos pocos euros. No hay excusa de capital para no empezar. Lo importante no es la cantidad inicial sino la constancia mensual. Invertir 100€ al mes durante 20 años produce resultados mucho mejores que invertir 10.000€ una sola vez y no volver a aportar nada.
Fiscalidad de las inversiones en bolsa en España
Las ganancias que obtienes al vender acciones o fondos tributan en la base del ahorro del IRPF. Los primeros 6.000€ de ganancia al 19%, entre 6.000€ y 50.000€ al 21%, y así sucesivamente. Mientras no vendas no tributas, lo que hace que mantener las inversiones a largo plazo sea fiscalmente muy eficiente. Te explicamos todos los detalles en nuestra guía sobre cómo funciona el IRPF en España.
Conclusión
Invertir en bolsa desde cero en España es más sencillo y accesible de lo que parece. No necesitas grandes conocimientos ni grandes cantidades de dinero. Necesitas un broker de confianza, un fondo indexado global, aportaciones mensuales constantes y paciencia. El mayor error que puedes cometer no es invertir mal, es no invertir nunca.
